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2018年91家寿险公司的原始保费为2.6万亿元,同比增速不到1%,为七年低点 二胎概念股龙头

来源:涛伯网 作者:佚名 浏览量:170
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经过行业保费的重大调整,2018年寿险公司原保费增长率创下近七年来新低。据《证券日报》记者介绍,去年人身保险公司原保费收入为2.6万亿元,同比增长0.85%。这是2012年以来寿险公司原始保费同比增速近七年来最低的一年。

中银国际证券研究员王认为,2018年1-12月寿险保费累计增速明显低于2017年,但保费持续增长的总体趋势仍保持不变。预计2019年保费仍将承压。受销售低迷和利率下调的影响,目前保险业的PEV(市值/内含价值)为0.75,处于低值位。我们看好短期价值还原。建议抓住低估值位的配置机会。

值得注意的是,随着保费的负增长,去年人身保险公司的承保额也呈现负增长。数据显示,2018年,个人保险公司今年累计新增保险金额1119.67万亿元,增长0.1%。今年寿险累计新增保额30万亿元,下降5.46%。

保险公司负责人有东西要看

从个人保险公司的原始保费排名来看,2018年前十名的公司有中国人寿、平安人寿、太保人寿、华夏人寿、太平人寿、新华保险、泰康人寿、PICC人寿、富德人寿、天安人寿。原保费分别为5362.1亿元、4468.8亿元、2013.4亿元、1582.8亿元和12338万元

值得注意的是,随着行业保费的深度调整,原本反映寿险公司竞争态势的保费排名也进行了重新洗牌,尤其是领先的保险公司之间,排名竞争更加激烈。

据《证券日报》报道,与2017年相比,2018年中国人寿和平安人寿仍稳居第一和第二位。2018年,CPIC人寿获得第三名;华夏人寿从2017年的第九位上升到2018年的第四位;太平人寿从2017年的第六位上升到第五位;新华人寿上升一位,2018年排名第六;泰康人寿排名第七;PICC人寿的排名没有变化,排名第八;福德生活生活上升一位,排名第九;天安人寿挤进第十。

此外,随着行业保费的逐步调整,大量保险公司的原始保费有所下降。据《证券日报》记者报道,2018年,25家保险公司的原始保费出现负增长,19家负增长超过20%,8家负增长超过50%。保费同比降幅较大的保险公司有和谐号、华辉人寿、东吴人寿。

需要注意的是,虽然2018年个人保险年保费小幅上涨,拖累了行业保费增长,但自去年下半年以来,尤其是去年第四季度以来,个人保险保费增速逐渐回升。

数据显示,去年12月份人身保险公司月保费收入为1470亿元,同比增长30.6%,延续了第四季度以来的高增长,去年累计增长率最终由负(-11个月为-0.5%)转为正(全年为0.85%)。

回顾2018年,受宏观环境和严格监管的影响,寿险行业保费收入低开高走,第四季度同比增长30%。12月全年累计增速转正,部分上市公司新单保费也以超出预期告终。与去年上半年相比,新业务价值的增长率将显著提高。

72家保险公司的市场份额不到1%

除了很多寿险公司保费负增长之外,2018年寿险市场依然呈现出大型保险公司的较大市场份额,大部分中小型保险公司占比不到1%。

据《证券日报》记者统计,去年91家寿险公司中,72家公司的原保费市场份额不足1%,前10家保险公司的总份额为73.49%。其在中国人寿和平安人寿的市场份额分别为20.42%和17.02%,分别位居第一和第二。

与中小型寿险公司相比,大公司受益于续保保费的巨大优势和新订单的意外因素。中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和新华人寿的年增长率分别为4.7%、21.1%、15.7%和11.9%,也高于行业平均水平。

从中小型保险公司面临的困境来看,麦肯锡最近对40多家保险公司的近60名高管进行了调查,受访者大多来自中小型保险公司的财产保险和人寿保险领域。调查结果显示,业界对中小保险公司的未来发展持谨慎乐观态度,受访者最困惑的问题是中小保险公司的战略定位、产品和客户的差异化管理、公司治理和基础投资。

另一方面,寿险从业人员对行业的发展前景更加积极,更加注重战略定位、产品和渠道创新、治理稳定。

此外,调查结果显示,中小保险公司迫切需要解决外部竞争和内部管理两大挑战。

对外收紧调控,不再是粗放式。未来,良性的进入退出机制将逐步形成,行业优胜劣汰将更加明显,中小保险公司的压力将进一步加大。

从内部来看,中小保险公司面临内部治理不稳定、基础投资长期不足、产品开发动力不强、渠道管理高度依赖第三方、客户管理薄弱、品牌管理理念薄弱等挑战,这些都不如大公司。

麦肯锡认为,对于中小保险公司来说,市场竞争充满挑战,但未来机遇大于挑战。中小保险公司要“小而美”,避免“小而全”:“小而全”往往容易看不到对方,造成资源分散。最后,业务缺乏特色,成为“沉默的大多数”的一员;要做到“小而美”,中小保险公司首先要清楚自己的禀赋和不足,然后充分发挥自己的禀赋,避免不足。在此基础上,加强客户管理,树立鲜明的品牌形象,注重差异化的价值主张,真正突破困境,茁壮成长。

麦肯锡全球副管理合伙人刘表示:“全球保险市场呈现出高度集中的趋势,中国保险市场的寡头垄断格局并不是特例。参考美国市场,我们发现有一些小型保险公司在财产保险和人寿保险市场都取得了有效的增长。”

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