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政府工作报告发布金融政策信号这些投资机会值得关注! y19

投资机会,政府工作,信号,政策,金融,报告 时间:2021-03-06 10:40:55 浏览:216
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继续多渠道补充中小银行资本,加强公司治理

推进养老保险全国统筹,规范发展第三支柱养老保险

加快数字发展,创造数字经济新优势

加强对金融控股公司和金融技术的监管,确保金融创新在审慎监管的前提下进行

3月5日,第十三届全国人民代表大会第四次会议在北京人民大会堂开幕。李克强总理代表国务院向大会作了政府工作报告。

中国经济在不平凡的2020年表现出非凡的韧性,并将在2021年承前启后,为世界经济复苏注入强劲信心,增长目标为“6%以上”。

从去年没有具体的数字指标到超出预期的“6%以上”,中国经济增长的信心和信心实际上包含在政府工作报告中。保障就业、保障民生、促进小额信贷始终是重要问题。

同时也体现了加强金融监管、推进登记制度改革、建设数字中国的意图。在科技创新方面,中国一直以长远的眼光、谨慎的态度和大胆的尝试前进。

小微企业融资更方便

继《2020年政府工作报告》提出“要推动中小银行补充资本,完善治理,更好地为中小企业服务”后,今年的政府工作报告明确指出,“要继续多渠道补充中小银行资本,加强公司治理,推进政策性银行分类和子账户改革,增强保险保障和服务功能”。

对此,苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金告诉《国际金融报》记者,今年和明年可能面临比2020年更大的不良贷款积累风险,这也要求中小银行加强公司治理,加强业务发展、风险控制和资本补充。为了更好地支撑实体经济,需要多渠道补充中小银行的资本。“银行作为金融领域支撑实体经济的主力军,继续为中小企业和涉农企业服务,需要政策支持和更多弹药”。

政策支持银行补充弹药的核心是服务实体经济,方便小微企业融资。根据政府工作报告,大型商业银行向小微企业发放的贷款增加了30%以上。创新供应链金融服务模式。适当降低小微企业缴纳的手续费。优化存款利率监管,推动实际贷款利率进一步下调,继续引导金融体系为实体经济盈利。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼向《国际金融新闻》记者指出,今年的增长目标在30%以上,并不意味着今年的增长目标低于去年。其中,2020年增长目标“高于40%”在此前国务院会议后的政府工作报告中调整为“力争不低于30%”,考虑到疫情影响。“今年的增长目标是在前一年相对较高的基础上提出的,连续三年快速增长。要求不低,也有一定的挑战性”。

民生银行研究院宏观经济研究中心主任王靖雯告诉《国际金融新闻》记者,政府工作报告为“进一步解决小微企业融资问题”留出了相当大的篇幅。这意味着,去年出台的一些政策,如延长小微企业贷款还本付息政策,将继续引导金融机构加大支持力度,使资金流向科技创新、绿色发展,更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营实体等小微实体。

“此外,政府工作报告还要求优化存款监管,推动实际贷款利率进一步下调,继续引导金融体系为实体经济盈利。今年要让小微企业融资更加便捷,综合融资成本稳定下降。”王靖雯指出,应该注意的是,这里所说的实际贷款利率不是名义利率,今年价格水平的反弹将有助于降低实际利率。

规范发展第三支柱养老保险

在加强基本生活保障方面,2021年政府工作报告指出,推进全国养老保险统筹,规范发展第三支柱养老保险。完善全国统一的社会保险公共服务平台。同时,我们将继续实施扩大失业保险覆盖面的政策。推进医疗保健相结合,稳步推进长期护理保险制度试点。

上海银保监管局党组书记、局长韩毅也在今年两会提案中提出加快推进养老保险第三支柱规范发展。“与第一支柱相比,第三支柱在我国的发展还很不足,与其在养老保障体系中的作用还有很大差距。养老保险总量不高,覆盖面仍然较低,其他养老金融产品不发达。”韩毅指出。

韩伟建议多个部门共同研究,明确第三支柱的含义、内容和范围,并发布正式文件;借鉴现有税收延伸养老金账户管理的经验,扩大其适用范围;优化和完善政策支持,扩大政策覆盖面。

好诊所创始人兼CEO吴红星在接受《国际金融新闻》采访时表示,退休年龄推迟、老年人口比例上升、新生儿出生率下降,都预示着中国人口老龄化结构的到来。横向来看,在以美国、英国、德国为代表的发达国家的发展进程中,商业养老保险在第三支柱中发挥着重要作用;纵向上,国内商业养老第三支柱的参与者包括保险、银行、基金等金融机构。保险行业率先获得个税优养老产品试点资格,核心产品提供商具有先发优势。

在稳步推进长期护理保险制度方面,据记者了解,2016年,第一批长期护理保险试点项目在全国15个城市启动。2019年9月,民政部发布文件,鼓励发展商业长期护理保险产品。2020年,银保监等部门先后发布多份文件,加快商业长期护理保险发展,支持保险公司在长期健康保险领域进行更多探索。

全国政协委员、对外开放大学国际经济贸易学院研究员孙洁指出,当前长期护理保险试点工作总体进展顺利。从试点效果来看,长期护理保险制度运行相对平稳,满足了大量残疾人的护理需求。但长期护理保险试点也存在融资渠道单一、护理标准难以统一、服务水平有待提高、服务机构专业能力和服务人员服务质量与长期护理保险不匹配等问题。

对此,孙洁提出了进一步推动长期护理保险发展的四点建议:

一是总结试点经验,借鉴国际经验;

二是加强顶层设计,推进长期护理保险制度建设,建立适应经济发展和老龄化发展水平的长期护理保险制度政策框架;

第三,充分发挥商业保险的作用,加快构建多层次的长期护理保险体系。

第四,加强政策引导,完善医疗服务产业配套规则,为医疗服务产业提供良好的政策环境。

关注“碳中和”等投资机会

2021年政府工作报告中,重点工作内容对资本市场有哪些影响?特别是“不急转弯”的宏观政策如何影响市场流动性?哪些部门值得关注?中长期来看,应该采取什么样的投资策略?

海南大学金融学院院长、经济学院教授关庆友在接受《国际金融新闻》记者采访时表示,2021年的预期目标定在6%以上,确实超出预期。今年的宏观政策目标更倾向于民生和就业。政府工作报告显示,2021年将收紧财政政策,货币政策也将发出一个容易收紧但难以放松的信号,这也将对资本市场流动性产生直接影响。中长期来看,投资者可以关注报告中提到的技术创新、碳中和、消费的轨迹。

CICC研究部首席策略师兼常务董事王汉峰在接受《国际金融新闻》采访时表示,政府工作报告将2021年经济增长目标设定在6%以上,这可能是今年增长的市场预测区间的中低端,同时强调了一些结构性趋势。这对资本市场投资者有几个影响:

第一,在今年整体经济增长目标不激进的背景下,中国的政策会根据经济复苏情况从支持疫情后复苏逐步演变为常态化,相对宽松的政策支持会逐渐淡出;

二是更加注重科技创新、内需和产业自主;

第三,重视绿色发展和碳中和。

“总体来说,a股连续两年结构性牛市后,市场估值并不低,中国的政策也在逐步退出。2021年,投资者应适当降低股市收益率预期,重点把握阶段性和结构性机会。”王汉峰建议道。

东吴证券首席宏观分析师陶川认为,结合政府的工作重点,“十四五”期间,以下投资领域值得关注:

一是以“安全”为主题的科技创新、国防军工、食品安全;

二是以“绿色”、“碳中和”为主题的清洁能源、环卫及相关制造业投资;

三是以“双循环”为主题的可选择消费,与农村振兴相关的公用事业,与人口老龄化相关的养老和医疗服务。

在数字经济中创造新优势

在科技创新方面,今年的政府工作报告提出加快数字发展,创造数字经济新优势,共同推进数字产业化和产业数字化转型,加快数字社会建设步伐,提高数字政府建设水平,营造良好的数字生态,建设数字中国。

上海浦东改革发展研究院金融研究室主任刘斌告诉《国际金融新闻》,发展数字经济最大的挑战是数据确认和使用,其次是数据基础设施、机构数据资源、数据安全和隐私保护。“随着数字化的推进,互联网行业本身就是数字经济的受益者和推动者,数字化程度很高。其次,金融、政务、娱乐媒体等领域的数字化速度也比较快。”。

在接受《国际金融新闻》采访时,全国人大代表、天能控股集团董事长张指出,数字经济发展目前存在头平台垄断、隐私、监管等问题。互联网平台,尤其是头像平台,容易出现“赢家通吃”,造成垄断。数字信息的大量产生容易导致用户隐私的侵犯,有些甚至威胁到企业和个人的数据安全。数字经济的特点是跨区域交易,这将给政府职能监管带来新的挑战。

张认为,拥有互联网基因和数据库的传统企业,尤其是工业制造领域的企业,将率先完成数字化。“随着数字化、智能化的发展,要将大数据、云计算等新一代信息技术融入企业生产经营的全过程,通过行业和互联网的深度融合,加快数字化建设,打造数字化企业”。

中南财经政法大学数字经济研究所执行院长、教授潘鹤林在接受《国际金融新闻》采访时表示,中国发展数字经济的机遇主要体现在数字产业化和产业数字化方面。数字工业化带来了与数字经济相关的产业链。以5G基站的一个小元件振荡器为例,背后有上亿的市场空间,包括上游芯片和传感器制造、中间人工智能实验室、大数据中心、下游通信设施建设、移动终端智能应用开发等。这些行业代表了中国高端制造业的水平。

工业数字化的机遇体现在传统工业和数字技术的整合上,如现代无人工厂、智能物流和智能安全系统潘鹤林指出,两者都有助于构建更高效、更智能的现代工业体系,类似于重复性工作更多的制造业,如更适合数字化升级的汽车制造业。

“在数字经济和实体经济的具体融合中,我认为可以贯穿整个生产周期。”潘鹤林表示,在前期制作阶段,可以利用数字平台对市场需求和市场规模进行即时预测,避免经济学中的开放式蛛网模型导致供需偏差的发生。及时调整生产计划,引入消费者参与产品设计,整合市场需求;在生产中期,主要体现在数字化技术与工厂制造的融合,将工人从低端劳动中解放出来,通过智能平台管理提高生产力;后期制作阶段,借助互联网平台搭建产销一体化,提高客户获取能力,拓展销售渠道,借助售后服务拉近与消费者的关系。

加强财务控制和财务技术监督

2021年政府工作报告重申,金融机构要坚持服务实体经济的职责和风险底线,指出要加强金融控股公司和金融技术监管,确保金融创新在审慎监管的前提下进行。完善金融风险处置工作机制,夯实各方责任,牢牢把握无系统性风险底线。

刘斌表示,政府工作报告中“确保审慎监管下的金融创新”的表述意义重大,表明金融控股公司和金融科技监管将进一步加强,监管措施将更加严格,前期出台的政策措施将进一步细化和明确。

“金融控股公司会分类监管,尤其是互联网平台的金融控股公司或非国有资本控股公司。初步试点后,金融控股公司将采用许可证管理模式,在明确组织架构、业务范围和风险控制后,提出许可证申请的具体规则。”刘斌预言。

关于金融技术监管,刘斌表示,近期的监管路径将继续,金融机构将是未来金融技术创新的主体,金融技术公司应在合规的前提下为金融机构提供技术支持。同时,金融领域的数据应用应该有明确的管理方法,互联网平台在使用数据服务金融领域时将面临更严格的监管要求。

中国社会科学院金融研究所金融技术研究室主任尹振涛在接受《国际金融新闻》记者采访时也指出,“我认为更重要的是在金融技术领域实施反垄断和资本无序扩张的监管规则。从这个角度来看,有可能对大型互联网平台的金融服务监管会更加严格。”。金融控股公司已经出台准入管理措施,下一步监管的核心应该是从资金管理、并表管理、关联交易三个方面出台管理细则。

潘鹤林表示,金融控股公司的监管方向是明确权责,将那些复杂的股权结构明确化为一家控股公司下的几个平行的金融子公司,以便在出现风险时,能够落实到具体的企业和具体的个人。集团内部的现金流也不会“拆东墙补西墙”。因此,金融控股公司应明确内部股权结构,实现信息透明。监管将继续督促企业明晰股权结构,增强公司治理能力。

“对于金融技术来说,监管的方向主要在于是否利用港口交通过度扩张消费信贷,或者是否利用市场地位迫使用户在两者之间进行选择。主要是金融支付端口的普遍性和公平竞争。监管将保持对不正当竞争的持续监管压力。”潘和林说:


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